가족자산 구조점검 가이드
자산은 있는데,
무엇부터 준비해야 할지 막막하신가요?
부모님이 평생 사용할 돈,
앞으로 키워갈 자산,
자녀·손주에게 이어줄 자산.
우리 가족의 자산을 어떤 순서로 바라보면 좋은지
쉽게 정리했습니다.
먼저 우리 가족의 현재 자산이 어떤 역할을 해야 하는지부터 봅니다.
가이드를 받았다고 상담을 신청하거나 가족법인을 설립해야 하는 것은 아닙니다.
혹시 이런 고민이 있으신가요?
자산의 크기보다
먼저 정리해야 할 문제가 있습니다
부모님이 평생 사용할 돈, 앞으로 키워갈 자산, 자녀·손주에게 이어줄 자산의 역할이 아직 정리되지 않았기 때문일 수 있습니다.
제가 먼저 보는 세 가지
“얼마를 가지고 있습니까?”보다
“이 자산은 어떤 역할을 해야 합니까?”
같은 자산을 가지고 있어도 가족의 생활계획과 자녀의 상황에 따라 준비 순서는 달라질 수 있습니다.
부모님이 평생 쓸 돈은 충분한가
증여나 투자보다 먼저 생활비·의료비·예비자금이 지속적으로 마련될 수 있는지 봅니다.
당장 쓰지 않을 자산은 무엇인가
생활에 필요한 자산과 장기적으로 키우고 관리할 자산을 구분합니다.
결국 다음 세대로 갈 자산은 무엇인가
자녀·손주에게 이어질 자산은 언제, 누구에게, 어떤 방식으로 연결할지 준비합니다.
가상의 가족 사례
20억 자산이 있어도
매달 생활비가 부족할 수 있습니다
60대 부부와 성인 자녀 2명이 있는 가상의 가족을 예로 들어보겠습니다.
총자산은 20억원이지만 매월 부족한 150만원을 어느 자산에서 마련할지 정해져 있지 않다면 노후생활은 계속 불안할 수 있습니다.
그래서 먼저 필요한 것은 새로운 상품이 아니라 우리 가족 자산의 역할과 준비 순서를 정하는 것입니다.
가족자산을 쉽게 보는 방법
우리 가족의 ‘금융건물’,
몇 층까지 준비되어 있습니까?
가족자산도 건물처럼 층별 역할을 나누어 보면 무엇부터 준비해야 하는지가 더 쉽게 보입니다.
부모님의 평생생활이 먼저이고, 세대연결은 그다음입니다.
※ ‘금융건물’은 특정 금융상품이나 확정적인 투자수익을 의미하지 않습니다. 가족자산의 역할과 순서를 쉽게 설명하기 위한 비유입니다.
가이드에서 확인할 내용
읽고 나면 최소한
이 다섯 가지는 정리할 수 있습니다
가족법인을 고민하고 계신다면
가족법인은 먼저 만드는 것이 아닙니다
부모님의 평생생활이 충분히 준비되어 있는지, 어떤 자산을 장기적으로 관리할지, 무엇을 다음 세대와 연결할지를 먼저 정리합니다.
그다음 비용·운영·세금·유동성·세대연결까지 비교했을 때 실제로 도움이 되는 경우에만 검토합니다.
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우리 가족에게 이미 준비된 것과 아직 정리되지 않은 것을 천천히 확인해 보실 수 있습니다.